中国银联近日在长沙召开的“2009年区域性银行业机构银行卡年会”上透露，银联标准IC卡的发展条件、环境已具备，中国银联已全面启动金融IC卡的受理市场改造，预计2年内完成所有自由产权终端的IC受理改造。

　　金融IC卡在银行卡领域的应用，被业内公认为提高我国银行卡安全标准和服务能力的内在要求，也是应对国际银行卡EMV迁移(即磁条卡向智能卡转变)的必要措施。在美国等已实现EMV迁移的国家和地区，金融IC卡已逐渐取代现行需经连线密码验证后使用的磁条卡。

　　中国银联认为，随着国际EMV迁移的推进，没有进行IC迁移的地区将成为伪卡的主要目标。除防范伪卡欺诈风险外，银联标准IC卡产品还将支持银行卡进入公交、便利超市、快餐业等小额支付领域和快速支付领域，并使银行卡摆脱外形限制、实现手机支付等便利功能。

　　评论：

　　EMV迁移：即银行磁条卡向银行IC卡的转变。EMV是Europay、MasterCard、VISA三个信用卡国际组织联合制定的银行芯片卡借记/贷记应用的统一技术标准，而EMV迁移则是指银行卡由磁条卡向集成电路(IC)卡转移，采用安全性和功能性更高的智能IC芯片卡来代替磁条卡。

　　EMV迁移已是大势所趋。由于银行卡磁条卡存在容易复制、欺诈、盗卡等情况，各国纷纷启动EMV迁移，目前完成EMV的国家已有30多个。到2007年，欧洲支付国际组织的67%的卡片(约2亿张)都将转化为符合EMV标准的智能卡，67%的收单系统将完成EMV标准改造;中东地区的银行协会与信用卡组织要求2007年后如银行发行IC卡，必须符合EMV标准;而拉丁美洲则将上述要求提前至2007年;在亚太地区，日本和马来西亚等国已要求在2007年起发行的信用卡须符合EMV标准。与此同时，国际组织采取各种激励与惩罚措施促进会员银行向IC卡和EMV方向迁移。欧洲万事达维萨组织(EMV)决定，从2007年起在欧洲不再对目前仍使用的磁条卡因多种虚假、伪卡造成的损失承担相应责任，这就意味着从2007年起欧洲的银行磁条卡将全部转为智能卡。随着国际间经济交流的增加，中国正加速融入国际经济体系，银行卡标准规范的国际接轨已成为中国银行卡产业发展的必由之路。

　　我国已经具备EMV迁移的必要性和基础条件。截至08年底，我国累计发行银行卡18亿张，较2007年增长16.7%，其中借记卡和信用卡16.6亿张和1.42亿张，其中信用卡增速迅猛，同比增长57.7%。全年发生银行卡业务1667023.03万笔，金额1271573.76亿元，同比分别增长22.5%和14.1%。保障如此巨额的银行卡交易安全显得至关重要。随着IC卡技术日趋成熟，在我国已经逐步具备了全面发展的基础。目前IC卡技术已经发展得相当成熟，并具备了磁条卡无法比拟的技术优势。智能IC卡由于采用的是CPU芯片，具有独立运算、加解密和存储能力，所以安全性能更高。并且，芯片卡的复制难度比磁条卡大，使得信用卡伪盗变得更加困难。在应用上，智能IC卡与读卡器之间还可以采用加密的数据通信方式交换数据，具有很强的安全认证机制，这也会大大减少伪卡犯罪的可能。

　　EMV迁移成本估计高达千亿，其中仅银行卡替换市场总量或将近200亿元。EMV迁移是一项巨额投资，主要由以下四个部分构成：卡片升级成本，终端改造成本，发卡行、收单行、清算中心主机系统的改造成本和宣传推广、业务培训成本。目前银行磁条卡的制造成本约1元/张，而国际上金融IC卡的成本约1-3美元/张，按照合理估算，国内金融IC卡的制造成本也在8-10元/张，按照18亿张存量银行卡EMV转移来测算，仅银行卡存量替换所带来的迁移成本就高达150-180亿元，而POS机、ATM机单机改造费用约2500元/台和8000元/台，这两项终端的升级改造成本又将近60亿元。根据MasterCard的估算，EMV迁移成本80%在后台升级改造和用户培训上，卡片和POS终端的改造占20%。按此预测整体的EMV迁移成本可能高达